Обеспечение займа — это гарантия, что задолженность клиента перед банковским учреждением будет возмещена вне зависимости от того, есть ли у него для этого финансовые возможности. Такой подход способствует минимизации рисков банков, которые связаны с невозвратом одолженной суммы.
Рассмотрим распространенные виды обеспечения, с помощью которых можно оформить кредит в банке.
Разновидности гарантий
Кредиты подразделяют на следующие виды:
- Обеспеченные. Предоставляя обеспечение, клиент может рассчитывать на привлекательные условия получения кредита, ведь кредитор в таком случае более уверен в возврате долга. Самыми популярными вариантами являются залог и предъявление поручителя. Также это могут быть денежный депозит, неустойка и штрафы, страхование, гарантии.
- Необеспеченные. При этом гарантии уплаты задолженности банку отсутствуют. Кредитор прибегает к увеличению процента, уменьшению размера займа и периода действия кредитного договора.
Денежный депозит
По сути это тот же имущественный залог, который представлен в денежном виде. Заявителю необходимо внести на депозит величину средств, эквивалентную сумме требуемого займа. Данные средства будут находиться у кредитора до тех пор, пока заемщик не выплатит всю задолженность.
Неустойка и штрафы
В этом случае предусматривается, что клиент должен оплатить банковскому учреждению неустойку за ежедневное нарушение графика выплат, а в некоторых ситуациях могут быть в дополнение и штрафные санкции, сумма которых указывается в заключенном соглашении.
При наличии просроченных платежей процент по кредиту может увеличиваться много раз.
Страхование
Используется как дополнительная поддержка — наравне с залогом или предоставлением поручителя. Можно застраховать имущественный объект, ответственность заемщика, риск утраты рабочего места и т.д. Страхование способствует росту ценности кредитных средств.
Гарантия
Один из видов поручительства, который предоставляется юрлицом. Такой вариант предусматривает, что фирма, выступающая гарантом, должна осуществить погашение долга кредитной организации от имени заемщика, если тот не будет иметь возможности выплатить оговоренную в договоре сумму.
Есть два вида гарантии: ограниченная и неограниченная. Первый вид предусматривает, что ответственность касается лишь определенной части займа. А на остаток долга понадобится передать в обеспечение что-то другое. Во втором случае происходит покрытие полной суммы одалживаемых средств.