Как взять кредит и не разориться: несколько правил успешного займа

В наши дни никого не удивишь потребительским займом. И большинство граждан уже трудно назвать неграмотными в подобных вопросах.

Но если посмотреть на содержание рекламы банков, автосалонов и магазинов потребительских товаров, создается впечатление, что все намного хуже, чем казалось. Ведь если такая реклама есть, то она на кого-то рассчитана.

Лозунги, типа “бесплатные кредиты!”, “нулевой первоначальный взнос!” и тому подобное, звучат уже просто смешно, но люди почему-то не смеются, а, наоборот, спешат занять очередь. Перейдем от дилетантства к трезвому взгляду на такие важные вещи, как крупные обязательства на долгие годы.

Специалисты утверждают, что оптимальный размер ежемесячных выплат по всем имеющимся у вас кредитам не должен превышать 40% вашего дохода. Считается, что при таком соотношении даже если в будущем ваши доходы снизятся, то вы сможете выплачивать кредит и жить на оставшуюся сумму. Однако доводить уровень выплат по кредитам до 40% дохода все же не рекомендуется – в идеале он не должен превышать 20-30%. Тогда вы сможете не только выплачивать кредит, но и сохранить, с некоторыми ограничениями, текущий уровень жизни. Наконец, почти не изменять свой уровень жизни вы сможете, если сумма выплат по всем вашим кредитам не превышает ежемесячно 10-15% вашего дохода.

Определить оптимальный срок кредита вы можете исходя из предыдущего правила: выбрать такой срок, при котором ежемесячный платеж будет составлять 20-30% вашего дохода в месяц.

Например, при зарплате в 5000 гривен вы хотите купить авто за 100 000 гривен и половину суммы уже накопили самостоятельно. Вы берете кредит в 50 000 гривен с реальной ставкой 20% годовых (1,67% в месяц). Ваш ежемесячный платеж может составлять 1500 гривен, из которых 835 гривен придется на проценты и 665 гривен на погашение тела кредита (при выплате равными частями). В таком случае, оптимальным для вас будет срок кредитования 6-7 лет.